Q. 비용 처리를 많이 해서 신고 소득이 낮은 경우 사업자대출 받을 때 불리한가요?

1. 비용을 뺀 소득으로 평가하면 매출이 많아도 한도가 적을 수 있습니다

개인사업자 신용대출 중에는 소득금액증명의 최근 연소득을 기준으로 계산한다고 명시한 상품이 있습니다. 이런 상품에서는 매출이 커도 비용을 뺀 신고 소득이 적으면, 갚을 능력을 낮게 평가받을 수 있습니다.

여기서 ‘세금을 적게 냈다’와 ‘소득금액이 적다’는 구분해야 합니다. 세액공제로 납부세금이 줄었다고 소득도 그만큼 줄어드는 것은 아닙니다. 먼저 소득금액증명에서 매출에 해당하는 수입금액과 비용을 뺀 소득금액을 구분해보세요.

2. 소득이 낮은 이유와 최근 실적을 자료로 보여주세요

작년 실적이 부진했지만 올해 매출이 회복됐다면, 작년 소득자료만으로 현재 상황이 충분히 드러나지 않을 수 있습니다. 최근 매출뿐 아니라 비용과 기존 대출 부담까지 확인할 자료를 함께 준비하는 것이 좋습니다.

실제 은행 사업자담보대출에서도 소득금액증명 외에 재무제표, 부가세 신고자료, 현금영수증·전자세금계산서 매출자료를 요구합니다. 최근 보도에서도 세금 신고자료로 실제 영업 내용을 확인하는 사례가 소개됐습니다.

다만 자료를 제출한다고 비용 처리한 금액을 전부 소득에 더해주는 것은 아닙니다. 다른 사람에게 빌린 돈이나 사업주가 넣은 돈도 계좌에 들어왔다는 이유만으로 매출이 되지는 않습니다. 같은 기간의 매출·비용·입금 내역이 맞도록 정리하세요.

3. 신고 소득만 볼지, 다른 자료도 반영할지 비교하세요

공식 안내상 최근 연소득을 아직 신고하지 않은 개인사업자도 신청 가능한 신용·담보대출이 있습니다. 다만 ‘소득 미신고자도 신청 가능’은 이미 신고한 소득이 적거나 적자여도 승인된다는 뜻은 아닙니다.

사업자담보대출도 집값만으로 승인되는 상품은 아닙니다. 필요한 사업자금을 조달할 수 있는지와 함께 금리, 월 납입액, 만기 때 갚을 금액을 비교해야 합니다. 생활비나 주택 구입자금을 사업자금으로 바꿔 신청해서는 안 됩니다.

자주 묻는 질문