대출을 받으려면 반드시 원천징수영수증이 있어야 할까요?
프리랜서, 주부, 혹은 무직자라면 대출은 꿈도 못 꾸는 걸까요?
정답은 “그렇지 않다!” 입니다.
소득이 없거나 증빙이 어려워도 주택담보대출은 충분히 받을 수 있는 방법이 있습니다.
오늘은 증빙소득 없이도 대출 가능한 방법, 그리고 추정소득의 활용법에 대해
아주 쉽게 알려드릴게요!
1. 대출심사의 기본, '증빙소득'이란?
대출심사에서 가장 중요한 건 바로 '상환 능력'입니다.
즉, 이자를 잘 낼 수 있는가?를 판단하는 기준이 바로 소득이에요.
일반적으로는 아래와 같은 서류로 소득을 증명하죠.
- 직장인: 근로소득원천징수영수증
- 개인사업자: 소득금액증명원
이런 서류가 있다면 대출 심사에서 비교적 수월하게 통과됩니다.
하지만 프리랜서, 무직자, 주부는 이러한 서류를 제출할 수 없는 경우가 많습니다.
그렇다면? 대출은 불가능할까요?
그렇지 않습니다!
2. 소득이 없어도 대출이 가능한 이유는? '추정소득' 활용하기
주택담보대출의 경우, 신용대출과는 다르게 담보가 존재합니다.
그래서 금융사에서는 “소득이 완벽하게 증빙되지 않아도, 이 사람에게 대출해줄 수 있는가?”를
‘추정소득’이라는 방식으로 판단할 수 있어요.
추정소득은 신고소득 또는 인정소득, 때로는 신용점수 기반의 추정으로 계산됩니다.
3. 신고소득으로 추정하는 방법 (카드사용액 기준)
연말정산 시, 홈택스에서 확인할 수 있는 신용·체크카드 사용 금액을 통해
연간 추정소득을 계산할 수 있습니다.
😀 대략적인 인정 기준 예시
- 연간 카드 사용액 850만 원 → 소득 약 2,000만 원 인정
- 사용액 2,130만 원 이상 → 최대 5,000만 원까지 인정
금융사마다 인식률이 조금씩 다를 수는 있지만,
카드를 꾸준히 사용해온 분들에겐 매우 유리한 방법입니다.
4. 인정소득으로 추정하는 방법 (건강보험료·국민연금 기준)
건강보험료나 국민연금 납부 기록도 소득 추정에 활용됩니다.
😃 건강보험료 기준
- 월 6만 원 납부 → 약 2,000만 원 소득 인정
- 월 15만 3천 원 이상 → 약 5,000만 원까지 인정
😁 국민연금 기준
- 월 16만 원 납부 → 약 2,000만 원
- 월 40만 원 이상 → 약 5,000만 원 인정 가능
이처럼 보험료를 일정 수준 이상 납부하고 계시다면
‘소득이 없다’는 이유로 대출을 거절당할 일은 없습니다!
5. 카드도 없고 보험도 없다면? 신용점수로 대출 받기!
혹시 카드 사용 기록도 없고 보험료도 납부하지 않으시나요?
그렇다면 신용점수 기반 추정소득 제도를 활용할 수 있습니다.
일부 보험사나 제2금융권에서는
특정 조건 이상인 신용점수를 기준으로
대출 가능 금액을 산정해주는 경우도 있어요.
단! 중요한 포인트는
이 신용점수는 우리가 보통 보는 NICE/KCB 점수와 다르다는 것!
금융사 자체 시스템에서 평가하는 점수라
정확한 조건은 해당 금융사에 직접 확인하거나 플랫폼에서 조회해보는 것이 가장 빠릅니다.
6. 이렇게 복잡한 조건들, 어떻게 비교할까요?
이제 이렇게 다양한 소득 추정 방식이 있다는 걸 알게 되었지만,
문제는...
금융사마다 기준이 다르다는 것!
어떤 곳은 카드 사용액을 더 인정해주고,
어떤 곳은 건강보험료 기준만 인정하고,
어떤 곳은 아예 신용점수로 판단하죠.
이 모든 걸 하나하나 은행을 돌아다니며 알아보는 건 정말 어렵습니다.
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무직자, 프리랜서, 주부 등 소득 증빙이 어려운 분들을 위한
추정소득 기준 상품도 조회 가능!
- 신고소득, 인정소득, 신용점수별 조건 정리
- 각 금융사별 추정소득 인식 방식 안내
- 비대면 신청 or 대출상담사 연결 서비스 선택 가능
그리고!
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마무리하며 – 무직자도 가능성 있습니다!
프리랜서, 주부, 무직자라고 해서
무조건 대출이 안 되는 시대는 끝났습니다.
- 신용카드 사용 기록
- 건강보험료, 국민연금 납부 내역
- 신용점수 기반 추정소득
이 세 가지를 체크해보시고,
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