Q. 학자금대출이 남아 있으면 주담대 심사에 영향을 주나요?

1. 학자금대출도 연간 상환액이 DSR에 반영됩니다

DSR은 연소득 대비 모든 대출의 1년 원금·이자 상환액 비율입니다. 학자금대출은 DSR 부채 산정의 기타대출에 포함되며, 향후 1년간 실제 원금 상환액과 이자 부담을 기준으로 확인합니다.

취업 후 상환형은 일정 소득이 발생하면 의무적으로 갚는 구조여서 일반 상환형과 상환 일정이 다릅니다. 현재 상환 유예 중이라도 ‘학자금대출이니 무조건 DSR에서 제외된다’고 판단하지 말고, 의무상환 통지나 유예 자료로 금융사가 반영하는 금액을 확인하세요.

이 사례에서 새 주담대에 쓸 수 있는 연간 상환 범위는 2,400만 원에서 학자금 상환액 240만 원을 뺀 2,160만 원입니다. 240만 원은 대출 원금 감소액이 아니라, 새 주담대를 갚는 데 사용할 수 있는 연간 상환 범위의 감소액입니다.

2. 정상 상환과 연체는 다르게 봐야 합니다

정상적으로 갚는 학자금대출이 있다는 이유만으로 주담대가 자동 거절되는 것은 아닙니다. 반면 연체가 있거나 신용정보에 연체 기록이 등록됐다면, DSR을 충족하더라도 대출 심사에 불리할 수 있습니다.

한국장학재단은 일반 상환 학자금대출을 6개월 이상 연체하면 한국신용정보원에 연체정보를 등록한다고 안내합니다. 만기가 지난 경우에는 3개월 이상입니다. 이는 해당 정보의 등록 기준이지, 그 전까지 연체해도 괜찮다는 뜻은 아닙니다.

최근 일반 상환형의 장기연체를 다룬 보도도 있어, 잔액과 연체 상태를 구분하는 것이 중요합니다. 연체가 있다면 재단에서 미납액과 상환지원 방법을 확인하고, 정리 후 금융사 조회정보에도 반영됐는지 확인하세요.

3. 먼저 갚기 전에 한도와 잔금 현금을 함께 비교하세요

학자금대출을 갚으면 DSR 부담을 줄일 수 있지만, 상환에 쓴 현금만큼 잔금에 사용할 돈도 줄어듭니다. 집값 대비 대출 비율인 LTV나 상품 최대한도가 이미 한도를 제한한다면, 학자금을 갚아도 주담대가 늘지 않을 수 있습니다.

상환하고 바로 심사를 받는다면 상환확인서 등 금융사가 요구하는 자료와 반영 시점을 확인하세요. ‘상환할 예정’이라는 말만으로 DSR 부담이 자동 삭제되는 것은 아닙니다.

자주 묻는 질문