Q. 생애최초 주택 구입하면 최대 몇퍼센트까지 대출이 가능한가요?

1. 수도권·규제지역은 70%, 그 외 지방은 80%까지입니다

LTV는 금융사가 인정한 집값 대비 빌릴 수 있는 금액의 비율입니다. 인정 집값이 5억 원이라면 LTV 70%는 3억 5,000만 원, 80%는 4억 원입니다.

본인이 사는 곳보다 구입할 주택의 주소가 기준입니다. 지방에 거주하는 사람이 경기 지역 아파트를 사는 경우에도 수도권 주택의 제한을 확인해야 합니다.

매매가가 5억 원이어도 금융사가 인정한 담보가치가 4억 5,000만 원이라면, 70% 계산액은 3억 1,500만 원으로 줄어듭니다. 계약서 금액에 비율만 곱해 자금계획을 확정하면 부족분이 생길 수 있습니다.

2. 최대 비율을 적용해도 실제 대출은 덜 나올 수 있습니다

일반 은행 주담대는 DSR도 함께 심사합니다. DSR은 연소득에서 전체 대출의 연간 원금·이자 상환액이 차지하는 비율입니다. 생애최초 LTV 혜택이 있어도 이 상환능력 심사가 없어지는 것은 아닙니다.

보금자리론·디딤돌 같은 정책대출은 상품 자체의 금액 상한과 자격도 적용합니다. 일반 주담대의 DSR 계산을 그대로 대입하는 대신, 해당 상품의 DTI 등 별도 심사 기준을 확인해야 합니다.

각 상품의 자격을 충족했을 때의 상한입니다. 신생아 특례 등 별도 유형은 제외했으며, LTV·DTI와 담보 차감 내역에 따라 실제 한도는 더 낮아질 수 있습니다.

예를 들어 지방 비규제지역 5억 원 주택의 LTV 80% 계산액은 4억 원입니다. 하지만 생애최초 디딤돌 일반 유형은 상품 상한이 2억 4,000만 원이므로, 비율만 보고 4억 원을 기대할 수는 없습니다.

3. 계약 전에는 비율보다 필요한 대출액을 확인하세요

집값의 몇 퍼센트를 빌릴 수 있는지 확인한 뒤, 그 금액이 내 조건에서 실제로 가능한지 따로 확인해야 합니다. 상담할 때는 주택 주소·매매가·소득·기존 부채·잔금일을 함께 전달하세요.

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   주소·생애최초 요건 확인수도권·규제지역 여부와 신청 상품이 요구하는 가족의 주택 보유 이력을 확인합니다.
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   필요 금액으로 사전 검토소득과 기존 대출을 반영한 한도, 담보평가·차감 항목을 확인합니다.
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   잔금·입주 계획 확인부족한 자기자금과 부대비용, 실행 일정 및 전입 의무를 점검합니다.

수도권·규제지역의 생애최초 구입용 일반 주담대에는 6개월 이내 전입 의무도 확인해야 합니다. 정책대출은 별도의 전입 조건이 있으므로, 세입자가 있는 집을 살 때에는 실제 입주 일정까지 맞춰보세요.

4. 자주 묻는 질문