Q. 대출 한도가 부족할 때 부족분을 신용대출로 채워도 되나요?

신용대출도 주담대 심사 때 함께 계산됩니다

DSR은 연소득과 비교해 1년 동안 갚아야 하는 모든 대출의 원금과 이자가 얼마나 되는지 보는 기준입니다.

따라서 신용대출을 새로 받으면 그 상환 부담이 더해져, 나중에 받으려는 주택담보대출 한도가 줄 수 있습니다.

금융위원회도 DSR 산정에서 주택담보대출과 신용대출 등 모든 가계대출의 상환 부담을 반영하는 원칙을 안내하고 있습니다.

‘주담대가 나온 뒤 신용대출’도 자동으로 안전하지는 않습니다

주담대 승인 또는 실행 전후에 신용대출을 받으면, 금융회사가 실행 직전에 부채 변동을 다시 확인할 수 있습니다.

처음 상담할 때와 달리 신규 부채가 늘어나면 심사 조건이나 실행 가능 금액이 달라질 수 있습니다.

특히 잔금일이 임박한 상태에서 신용대출을 추가하면 자금계획 전체가 흔들릴 수 있어, 실행 순서를 담당 금융회사와 먼저 맞춰야 합니다.

월 상환액으로 합쳐서 계산해 보세요

필요한 부족분만 보면 신용대출이 작아 보일 수 있지만, 금리와 상환 기간에 따라 월 납입액은 크게 달라질 수 있습니다.

주택담보대출의 월 상환액에 신용대출의 원리금 상환액을 더한 뒤, 소득 대비 감당 가능한 수준인지 확인하세요.

한도를 채우는 것보다 잔금 이후에도 매달 안정적으로 갚을 수 있는지가 더 중요한 기준입니다.

신용대출 금리와 만기도 같이 비교하세요

신용대출은 주택담보대출보다 금리가 높거나 만기가 짧아, 같은 금액이라도 월 상환 부담이 커질 수 있습니다.

단순히 부족분을 해결하는 용도로만 보지 말고, 금리 유형과 중도상환수수료, 상환 방식까지 확인해야 합니다.

단기간에 갚을 계획이라면 실제 상환 계획이 가능한지도 가족의 고정지출과 함께 점검하세요.

정책대출·규제지역 여부도 별도로 확인하세요

정책성 주택대출은 상품별로 소득, 주택가격, 무주택 여부와 대출 목적에 관한 요건이 있습니다.

또 주택의 지역과 대출 시점에 따라 LTV, 스트레스 DSR 등 적용 기준이 달라질 수 있습니다.

신용대출을 활용하기 전에 목표 주택과 잔금일을 기준으로 적용되는 규제와 상품 조건을 다시 확인하세요.

잔금 전에 이 순서로 확인하면 좋습니다

1. 주택담보대출의 예상 한도와 실행 가능일을 확인합니다.
2. 현재 모든 대출의 잔액과 월 상환액을 정리합니다.
3. 부족한 금액과 필요한 시점을 주담대 금융회사에 알립니다.
4. 신용대출을 포함한 뒤의 DSR과 월 상환액을 다시 계산합니다.
5. 자기자금·매매 조건 조정까지 비교한 뒤 최종 실행 순서를 정합니다.

신용대출을 실제로 실행하기 전, 그 대출이 잔금대출 한도와 실행에 미칠 영향을 확인하는 단계가 필요합니다.

뱅크몰 답변 정리