Q. 개인사업자 주택담보대출, 직장인과 무엇이 다를까?

가계 주담대라면 심사의 큰 틀은 같습니다

본인이나 가족이 살 집을 사는 목적의 주택담보대출은 개인사업자도 가계대출 기준으로 심사합니다.

집값만 보는 것이 아니라 담보가치 기준인 LTV, 상환 능력을 보는 DSR, 기존 대출과 신용 상태를 함께 확인합니다.

DSR은 연소득과 비교해 1년 동안 갚아야 하는 모든 대출 원리금이 얼마나 되는지 보는 기준입니다.

개인사업자는 소득을 어떻게 증명하나요?

개인사업자는 종합소득세 신고를 바탕으로 발급되는 소득금액증명원이 기본 자료가 될 수 있습니다.

금융회사에 따라 사업자등록증명, 부가가치세 과세표준증명, 재무자료, 납세 자료 등을 추가로 요청할 수 있습니다.

최근 매출이 늘었더라도 신고소득과 차이가 크거나 사업 기간이 짧다면, 소득의 지속성을 더 보수적으로 판단할 수 있습니다.

매출 규모와 대출 심사에 인정되는 소득은 같지 않을 수 있으므로, 신고소득 기준의 예상 한도를 먼저 확인하세요.

사업을 시작한 지 얼마 안 됐다면?

사업 기간이 짧거나 최근 소득 변화 폭이 크면, 과거 소득 자료와 현재 사업 유지 여부를 함께 확인받을 수 있습니다.

금융회사와 상품에 따라 인정 방식이 다르므로, 사업자등록일과 최근 신고 자료를 기준으로 미리 상담하는 편이 좋습니다.

배우자에게 안정적인 소득이 있다면 공동 차주나 소득 합산이 가능한 구조인지도 함께 확인해볼 수 있습니다.

사업자대출로 집을 사면 더 유리한가요?

사업 운영자금이 목적이라면 사업자대출은 매출·업종·자금 용도 등을 중심으로 별도 심사를 받을 수 있습니다.

하지만 개인사업자대출을 주택 구입 같은 가계 목적에 쓰는 것은 대출 규제 회피로 판단될 수 있습니다.

금융당국도 사업자대출의 용도 외 유용과 주택 구입 목적 사용을 계속 점검하고 있습니다.

집을 사는 자금이라면 처음부터 가계 주담대 또는 해당 정책대출의 자격과 조건으로 확인해야 합니다.

준비 자료는 이렇게 정리하세요

• 소득금액증명원과 최근 신고소득 자료
• 사업자등록증명과 사업 영위 기간 자료
• 부가가치세 과세표준증명 등 매출 관련 자료
• 기존 대출·할부·카드론 내역
• 매매계약서와 잔금일, 필요 자기자금

금리만 비교하기보다 금융회사별 소득 인정 방식, 예상 한도, 잔금일 실행 가능일을 같은 기준으로 비교하세요.

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