대출 부대비용 총정리: 인지세, 근저당설정비, 국민주택채권 매입액

대출금은 준비됐는데 잔금일에 별도 비용을 안내받으면 당황하기 쉽습니다. 비용 이름을 외우기보다 ‘누가 내는지’와 ‘내 통장에서 실제로 얼마가 나가는지’를 나눠 보면 이해가 쉬워집니다.

1. 인지세는 대출금액 구간으로 확인하세요

인지세는 대출약정서를 작성할 때 발생하는 세금입니다. 일반적인 은행 대출은 고객과 은행이 각각 50%씩 부담합니다.

예를 들어 대출약정 금액이 3억원이면 인지세 총액은 15만원, 고객 부담은 7만5,000원입니다. 표는 고객이 절반을 부담하는 일반적인 은행 대출 기준입니다.

집을 살 때 매매계약서에 내는 인지세와 대출약정 인지세는 별개입니다. 이미 매매계약 인지세를 냈더라도 대출약정 비용을 따로 확인해야 합니다.

2. 근저당 설정비를 모두 내가 내는 것은 아닙니다

근저당 설정은 금융사가 집에 담보권을 확보하는 절차입니다. 등록면허세·지방교육세·등기신청수수료·법무사 보수 등이 관련되지만, 견적에 적힌 금액 전부가 고객 부담이라는 뜻은 아닙니다.

집 소유자를 바꾸는 소유권이전등기는 대출 담보 설정과 다른 절차입니다. 매수인의 취득세와 이전등기 비용을 은행이 부담하는 설정 비용에 섞어 계산하지 마세요.

법무사 견적을 받으면 ‘소유권이전·근저당 설정·기존 근저당 말소’별로 나누고, 각 항목의 부담자를 표시해달라고 요청하세요.

3. 채권 매입액과 실제 부담액을 구분하세요

국민주택채권은 등기 등 일정한 절차에서 매입하는 채권입니다. 매입 후 보유할 수도 있고 바로 매도할 수도 있습니다. 즉시 매도한다면 매입액 전부보다 매도 정산 후 남는 부담액이 중요합니다.

4. 채권최고액과 등기 종류를 확인하세요

설정 관련 채권 매입액을 확인할 때는 대출금액과 함께 채권최고액을 확인하세요. 채권최고액은 담보권으로 확보하는 한도이며, 실제 빌린 원금과 같지 않을 수 있습니다. 소유권이전과 설정에 따른 채권도 각각 구분해야 합니다.

5. 실행일에 준비할 현금을 합산하세요

예시에서 대출 인지세 7만5,000원과 채권 차액 36만원만 합치면 43만5,000원입니다. 이는 두 항목의 합계일 뿐이며, 실제 총비용에는 별도로 부담하는 말소·이전등기 등 비용이 추가될 수 있습니다.

자주 묻는 질문