Q. 마통 금리 5% vs 담보대출 4.6%, 마통부터 갚는 게 맞나요?

원칙적으로는 금리가 더 높은 마이너스통장(마통)부터 상환하는 것이 유리합니다. 다만 단순 금리 비교뿐 아니라 DSR, 한도 회복, 향후 대출 계획까지 함께 고려해야 합니다. 특히 추가 대출 계획이 있다면 ‘전략적으로’ 순서를 바꾸는 경우도 있습니다.

기본 원칙: 금리 높은 대출부터 상환

• 마통 5% > 담보대출 4.6%
• 이자 비용 절감 관점 → 마통 먼저 상환

단순 계산 기준에서는 마통 상환이 가장 합리적인 선택입니다. 하지만 실제 판단은 이것까지 봐야 합니다

1. DSR 영향

• 마통은 DSR에 크게 반영됨 (한도 기준 반영)
• 상환 시 → 대출 가능 한도 회복

2. 대출 구조

• 마통 → 한도형 (재사용 가능)
• 담보대출 → 원금 줄이면 다시 쓰기 어려움

3. 유동성(현금 확보)

• 마통은 비상자금 역할
• 전액 상환 시 유동성 감소

상환 전략 비교

마통 먼저 갚는 게 특히 유리한 경우

• 추가 대출 계획이 있는 경우
• DSR 한도에 근접한 경우
• 마통 사용 금액이 큰 경우

담보대출 먼저 줄이는 게 나을 수도 있는 경우

• 장기 보유 계획 (이자 총액 절감 목적)
• 마통을 계속 사용할 계획인 경우
• 유동성 확보가 더 중요한 경우

실무적으로 많이 쓰는 전략

1. 마통 일부 상환

• 전액 상환 대신 일부만 줄이기
• DSR 개선 + 유동성 유지

2. 마통 → 담보대출 전환

• 고금리 → 저금리 구조 변경
• 장기 이자 절감

3. 단계적 상환

• 마통 먼저 정리 → 이후 담보대출 상환

중요 체크포인트

• 마통 실제 사용 금액 vs 한도
• 추가 대출 계획 여부
• 유동성 필요 수준
• 총 이자 비용

주의사항

• 마통은 한도 전체가 DSR에 반영될 수 있음
• 전액 상환 후 재사용 가능 여부 확인 필요
• 중도상환수수료 여부 체크 (담보대출)

한 줄 정리

금리 기준으로는 마통부터 상환하는 것이 맞지만, DSR과 유동성까지 고려해 일부 상환 전략이 가장 현실적입니다.