Q. 신용점수가 낮아 저축은행에서 거절됐는데, 대부로 90% 담보대출이 가능할까요?

1. 저축은행 거절이 모든 담보대출의 거절을 뜻하지는 않습니다

저축은행의 신용점수 기준을 충족하지 못했더라도 다른 회사가 같은 결론을 내리는 것은 아닙니다. 실제 대부업체의 부동산 담보상품에는 저신용자나 신용회복 중인 사람을 상담 대상으로 안내하는 경우가 있습니다.

다만 ‘신용점수가 낮다’와 ‘현재 연체 중이다’는 다른 조건입니다. 한 상품은 저신용자 상담을 안내하지만, 다른 상품은 채무불이행 등록자를 제외합니다. 거절 사유가 점수인지, 현재 연체나 기존 부채 때문인지부터 확인해야 다음 선택지를 찾기 쉽습니다.

2026년 10월 1일 보도에서도 대부업권이 담보대출과 상대적으로 신용도가 높은 고객 쪽으로 이동하는 흐름이 소개됐습니다. 대부업체라고 신용 상태를 보지 않는 것은 아니며, 담보가 있어도 갚을 수 있는 조건인지 함께 확인합니다.

2. 90%는 기존 대출까지 포함한 범위인지 확인하세요

‘집값의 90%’가 안내돼도 그 금액을 전부 새로 받는다는 뜻은 아닙니다. 우선 해당 대부상품이 실제로 90%를 적용하는지 확인해야 합니다. 확인한 공개 상품 중에는 담보인정비율(LTV)을 80%로 안내하거나, 감정가와 지역에 따라 협의하는 상품도 있었습니다.

기존 대출을 유지하고 뒤 순위로 추가 대출을 받는다면, 선순위의 채권최고액을 차감하는 방식인지 확인하세요. 채권최고액은 원금 외 이자 등을 포함해 등기에 정해 둔 담보 범위여서, 실제 대출 잔액보다 클 수 있습니다.

반대로 기존 대출을 갚고 근저당을 없애는 전체 갈아타기라면 새 대출에서 기존 대출의 실제 상환금과 비용을 빼서 손에 남는 돈을 계산합니다. 유지하는 선순위의 채권최고액을 빼는 계산과 구분해야 합니다.

3. 90% 한 곳보다 필요한 금액을 받을 수 있는 조건을 비교하세요

필요한 돈이 전체 한도보다 적다면, 더 낮은 비율의 상품으로도 해결될 수 있습니다. 기존 저금리 대출을 유지하는 후순위 방식과 전체 갈아타기를 비교해 실제 받을 돈과 전체 이자 부담을 함께 따져보세요.

(예시) 1억 원을 연 18%로 빌려 이자만 낸다면 월 이자는 150만 원입니다. 원금 1억 원은 별도로 남습니다. 연 18%는 비교를 위해 정한 금리이며, 실제 견적은 아닙니다. 개인이 등록 대부업체에서 빌릴 때 법정 최고금리는 연 20%입니다.

한도가 모자라면 필요한 금액을 줄이거나 거절 원인이 된 부채를 정리한 뒤 다른 조건으로 재검토할 수 있습니다. 다만 사업자등록만 만들거나 생활비를 사업자금이라고 바꾸어 신청하는 방식으로 해결해서는 안 됩니다.

4. 자주 묻는 질문