Q. 고정금리 기간이 곧 끝나는데 언제부터 다른 주담대를 알아보는 게 좋을까요?

1. 비교는 미리, 정식 접수는 가능한 시점에 하세요

2~3개월은 조건을 비교하고 서류를 준비할 여유를 두기 위한 권장 시점입니다. 모든 금융회사가 그때부터 정식 신청을 받거나, 조회금리를 실행일까지 유지해주는 것은 아닙니다.

금리 변경 통지를 받은 뒤 처음 알아보기보다, 종료일을 미리 확인해두세요. 위 일정은 준비용 예시이며 실제 심사기간과 신청 가능 시점은 상품마다 다릅니다.

2. 고정기간 종료와 대출 만기는 다릅니다

고정기간이 끝난다고 대출금을 바로 전부 갚아야 하는 것은 아닙니다. 혼합형은 고정기간 후 변동금리로 전환되고, 주기형은 정해진 주기마다 금리를 다시 정하는 등 약정에 따라 달라집니다.

기존 금융회사에 변경일·변경 후 금리 산식·예상 월 상환액을 물어보세요. 금리는 오를 수도, 내려갈 수도 있으며 아직 확정 전이라면 예상치와 확정 시점을 구분해야 합니다.

3. 지금 금리가 아니라 변경 후 조건과 비교하세요

종료 후의 예상 적용금리와 새 대출의 실제 적용금리를 같은 잔액·상환기간·방식으로 비교하세요. 만기를 늘려 월 납입액만 줄인 경우에는 총이자가 더 늘 수 있습니다.

고정기간 종료일과 중도상환수수료 면제일을 같은 날짜로 단정하지 마세요. 기존 약정의 부과기간과 상환 예정일 기준 수수료를 확인해야 합니다.

4. 새 대출 심사와 기존 대출 상환일을 맞추세요

대환은 조회 후에도 서류 심사·약정·담보 관련 절차가 필요합니다. 원하는 날짜에 실행 가능한지 확인하고, 기존 대출 상환금액과 새 대출 실행액에 차이가 생기면 마련할 자기자금도 점검하세요.

미리 알아보는 것과 미리 갈아타는 것은 다릅니다. 현재 금리가 더 낮게 유지되고 있다면 조기 대환 비용까지 비교한 뒤 날짜를 정하세요. 새 대출이 실행되기 전에는 기존 대출의 납입도 정상적으로 이어가야 합니다.

5. 자주 묻는 질문

Q1. 종료일까지 한 달도 안 남았으면 늦었나요?

지금 비교를 시작하되 접수와 실행 가능일부터 확인하세요. 종료 전 대환이 어렵다면 기존 대출의 변경 후 부담을 확인하면서 가능한 일정으로 진행하면 됩니다.

Q2. 고정기간이 끝나면 꼭 갈아타야 하나요?

아닙니다. 기존 대출의 변경 후 금리와 조건이 괜찮거나 대환 비용이 크다면 유지하는 편이 유리할 수 있습니다.

Q3. 예전에 승인받은 금액이면 그대로 대환되나요?

보장되지는 않습니다. 새 금융회사의 심사와 적용 규제, 현재 소득·부채·담보가치 등에 따라 가능한 금액이 달라질 수 있습니다.