대출조회하면 신용점수가 하락할까? 잘못된 오해와 진실

2. 신용점수에 영향을 주는 요소는 무엇일까?

신용점수는 개인의 상환 능력과 채무 관리 상태를 평가하는 지표입니다. NICE, KCB(올크레딧) 같은 신용평가 기관은 다음과 같은 요소를 기준으로 점수를 산정합니다.

(1) 긍정적인 영향을 미치는 요소

• 연체 없는 꾸준한 상환 기록: 제때 대출 상환과 신용카드 결제를 하면 신용점수에 긍정적인 영향을 미칩니다.
• 적절한 신용카드 사용: 신용카드 한도의 30~50% 범위 내에서 사용하면 신용도가 올라갈 가능성이 큽니다.
• 다양한 금융거래: 대출, 신용카드 등 다양한 금융 상품을 활용하면 신용 이력이 풍부해져 긍정적인 평가를 받을 수 있습니다.

(2) 부정적인 영향을 미치는 요소

• 연체 기록: 10만 원 이상의 금액을 5영업일 이상 연체하면 신용점수에 치명적인 영향을 미칩니다.
• 과도한 채무: 부채가 많거나, 한도 소진율이 높은 경우 상환 능력이 낮다고 평가받을 수 있습니다.
• 잦은 대출 실행: 단순 조회는 영향이 없지만, 실제 대출 실행 건수가 많아지면 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

3. 대출 조회와 신용점수: 흔한 오해와 진실

(1) 단순 대출 조회는 신용점수에 영향을 미치지 않는다

2011년 이후, 금융사에서 단순히 대출 가능 여부를 확인하거나 한도를 조회하는 행위는 신용점수에 반영되지 않습니다. 이 정책은 금융 소비자의 권익을 보호하기 위해 도입된 것입니다.

(2) 대출 실행이 신용점수에 영향을 미친다

실제 대출을 실행하게 되면, 새로운 채무가 발생하기 때문에 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다. 하지만 상환을 잘 유지하면 점수는 다시 회복됩니다.

(3) 신용평가 회사에서 자신의 신용점수를 조회해도 안전하다

올크레딧, NICE지키미 같은 신용평가 플랫폼을 통해 본인의 신용점수를 확인하는 것은 신용점수에 아무런 영향을 주지 않습니다. 오히려 정기적으로 점수를 확인하고 관리하는 것이 권장됩니다.

신용점수를 지키고 높이는 방법

(1) 연체는 절대 금물

신용점수는 연체 여부에 큰 영향을 받습니다. 소액이라도 연체하지 않도록 관리하세요.

(2) 적절한 채무 규모 유지

본인의 상환 능력을 초과하는 대출이나 과도한 신용카드 사용은 피하세요.

(3) 주거래 은행 활용

주거래 은행을 통해 금융 활동을 집중 관리하면 금리 혜택을 받을 수 있고, 신용도 관리에 유리합니다.

(4) 정기적인 신용점수 확인

신용평가 기관에서 제공하는 무료 조회 서비스를 활용해 주기적으로 신용점수를 확인하세요.

5. 자주 묻는 질문 (Q&A)

• Q1. 대출 조회 기록이 신용점수에 영향을 미치나요?

  A. 단순 대출 조회 기록은 신용점수에 영향을 미치지 않습니다. 2011년 이후부터 단순 조회는 신용평가에 반영되지 않도록 제도가 변경되었습니다.

• Q2. 신용평가 플랫폼에서 신용점수를 자주 확인하면 점수가 떨어지나요?

  A. 아닙니다. 본인이 신용평가 플랫폼을 통해 자신의 신용점수를 확인하는 것은 점수에 영향을 미치지 않습니다. 오히려 관리에 도움이 됩니다.

• Q3. 대출 실행이 신용점수에 미치는 영향은 얼마나 되나요?

  A. 대출 실행은 새로운 채무 발생으로 평가되어 일시적으로 신용점수에 영향을 줄 수 있지만, 상환을 성실히 하면 점수는 다시 회복됩니다.

• Q4. 대출 상담을 받는 것도 신용점수에 영향을 줄까요?

  A. 상담 자체는 신용점수에 영향을 미치지 않습니다. 대출 실행 여부에 따라 점수에 변화가 있을 수 있습니다.

• Q5. 대출 조회를 여러 번 하면 부정적인 영향을 미칠까요?

  A. 단순 조회는 신용점수에 영향을 미치지 않으니 걱정하지 않으셔도 됩니다. 다만 실제 대출 실행은 신중히 결정하는 것이 좋습니다.